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Preguntas Frecuentes sobre el Seguro de Automóviles
¿Por qué es importante contar con un seguro de Automóviles?
Porque usted puede sufrir pérdidas importantes en su patrimonio cuando resulta involucrado en un accidente de tránsito o cuando su vehículo es hurtado.
Si usted se encuentra involucrado en un accidente de tránsito pueden ocurrir uno o la combinación de los siguientes eventos:
Daños totales o parciales en su vehículo.
- Daños totales o parciales en otros vehículos o en otro tipo de bien.
- Lesiones personales, incluso la muerte, a otras personas.
Si usted resulta responsable del accidente, para los casos b. y c., deberá responder con su patrimonio por los perjuicios causados a terceros. El seguro de automóviles cubre su patrimonio contra estos riesgos.
¿El SOAT es el mismo seguro de Automóviles?
No. El Seguro Obligatorio de Accidente de Tránsito, SOAT, es un seguro para todos los vehículos automotores que transiten por el territorio nacional, que ampara los daños corporales que se causen a las personas en accidentes de tránsito. El SOAT cuenta con unos límites en su cobertura.
Las principales diferencias entre el seguro de Automóviles y el SOAT se relacionan en la siguiente tabla:
Coberturas |
SOAT |
Seguro de Automóviles |
Lesiones personales propias |
Si |
No |
Lesiones personales a terceros |
Si |
Si |
Indemnización por muerte del conductor |
Si |
No |
Indemnización por personas involucradas en accidente de tránsito |
Si |
Si |
Daños al vehículo propio |
No |
Si |
Daños a bienes de terceros |
No |
Si |
Hurto del vehículo |
No |
Si |
¿Qué es el seguro de Automóviles?
Es un seguro que lo protege a usted por las pérdidas patrimoniales a las que se vería expuesto en un accidente de tránsito por:
a. Causar lesiones personales a terceros si resulta responsable.
b. Causar daños a los bienes de terceros (otros vehículos u otros bienes) si resulta responsable.
A estas coberturas se les conoce como Responsabilidad Civil.
Igualmente lo protege a usted de la pérdida patrimonial por:
a. Daños (totales o parciales) al vehículo propio.
b. Hurto (total o parcial) al vehículo propio.
A estas coberturas se les conoce como Daños.
Este seguro es de carácter voluntario, es decir, los propietarios o conductores de vehículos pueden o no contar con este seguro.
A los vehículos de servicio público, dada su actividad, se les obliga por ley a contar con un seguro de Responsabilidad Civil.
¿Cuáles son las coberturas del seguro de Automóviles?
Las coberturas del seguro de automóviles son:
- Responsabilidad Civil: Lo protege a usted de las pérdidas patrimoniales a las que se vería expuesto si resulta responsable por las lesiones personales o daños a bienes de terceros que ocurran por causa de un accidente de tránsito.
- Pérdida por daños: Lo protege a usted de las pérdidas patrimoniales a las que se vería expuesto por los daños totales o parciales de su vehículo en un accidente de tránsito. Algunas compañías amplían esta cobertura a cualquier tipo de daño que sufra el automotor por cualquier causa.
- Pérdida por hurto: Lo protege a usted de las pérdidas patrimoniales a las que se vería expuesto por el hurto de su vehículo o partes del mismo.
- Otras coberturas: Casi la totalidad del mercado ofrece servicios adicionales que varían según la aseguradora. Entre ellos está servicio de grúa, carro taller, asistencia, hoteles, etc. Consulte con su aseguradora si tiene este tipo de servicios adicionales.
¿Cuál es el valor de un seguro de Automóviles?
Generalmente el valor de un seguro está en función principalmente del valor comercial del vehículo.
Otros aspectos de importancia para la determinación de la prima son el cilindraje, estado mecánico, respaldo de la marca en relación con sus repuestos, costo general de los repuestos de la marca en el mercado y facilidad de reparación.
Usted puede encontrar una amplia gama de precios y diferentes servicios en el mercado. Recuerde que las aseguradoras compiten entre ellas para ofrecerle el mejor servicio a los mejores precios. Siembre cotice y compare los diferentes beneficios. Escoja el que mejor se acomode a sus necesidades.
¿Qué es la Guía de Valores de Fasecolda?
La Lista Guía de Valores Comerciales de Fasecolda, es una herramienta que el sector asegurador pone al servicio de las compañías de seguros y de la comunidad en general, con el propósito de proporcionar una referencia aproximada de los valores comerciales promedio de los vehículos nuevos y usados.
Este listado contiene cerca de 5.000 referencias de automotores, entre automóviles, buses, camperos, camionetas y motocicletas, por marca, tipo y modelo.
Los criterios para utilizar la Guía de Valores de Fasecolda son los siguientes:
- Existen en el mercado precios de oferta, demanda y transacción. Esta guía intenta ser un referente de los precios de transacción promedio del mercado.
- La progresiva implementación de los acuerdos de comercio bilateral que Colombia ha suscrito con varios países de la región, afecta la dinámica de los precios de los vehículos nuevos y usados, en algunos casos drásticamente.
- Existen promociones, descuentos especiales, precios de introducción al mercado y otros fenómenos que pueden afectar el precio de un vehículo. La lista Guía de Valores Comerciales de Fasecolda, no respondea estos cambios.
- Los precios que ofrecen los concesionarios son, en general, un porcentaje más altos que los ofrecidos en el mercado directo. Esto se debe, entre otras, a las siguientes razones:
- En general, los concesionarios llevan a cabo un procedimiento de ajuste y puesta a punto a los vehículos antes de ponerlos en venta.
- Algunos concesionarios ofrecen garantías limitadas sobre los vehículos que venden.
- Estos y otros costos de operación son trasladados al precio de reventa de los vehículos.
- Las aseguradoras que operan el ramo de automóviles en el país, no están obligadas por Fasecolda a utilizar la Lista Guía de Valores Comerciales.
- En algunos casos se hace necesario evaluar las características individuales de cada vehículo tales como su estado general, kilometraje, accesorios, etc., para poder establecer un valor más acertado del mismo. La Guía de Valores Comerciales de Fasecolda pretender suministrar el valor promedio aproximado de los vehículos con base en su equipamiento básico.
La Lista Guía de Valores Comerciales de Fasecolda es elaborada con la más rigurosa metodología estadística y matemática, teniendo en cuenta todas las fuentes posibles de precios de vehículos en el mercado, asumiendo condiciones de uso y deterioro normales.
¿Qué es la cobertura de Responsabilidad Civil?
La cobertura de Responsabilidad Civil es la más importante que ofrece el seguro de automóviles. Cubre a la persona de las pérdidas patrimoniales a las que se vería expuesto si resulta responsable por las lesiones personales o daños a bienes de terceros que ocurran por causa de un accidente de tránsito.
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito SOAT cubre a todas las personas que sufren lesiones en un accidente de tránsito, independiente de la si son responsables o no del mismo.
Sin embargo, el SOAT no cubre a la persona (natural o jurídica) de las posibles pérdidas patrimoniales que puede llegar a tener si resulta civilmente responsable del accidente.
La cobertura de Responsabilidad Civil también cubre a la persona (natural o jurídica) por los daños ocasionados a otros vehículos u otro tipo de bienes si resulta civilmente responsable por el mismo.
En el mercado es común encontrar en la cobertura de Responsabilidad Civil un amparo llamado asistencia jurídica. Mediante este amparo el asegurado tiene derecho a la asistencia de un abogado cuando se da inicio al proceso civil que establecerá la responsabilidad en un accidente.
El amparo de Responsabilidad Civil es obligatorio para todos los vehículos que tienen servicio público y para el transporte de mercancías.
¿Qué es un salvamento?
Se le llama salvamento a todos los automotores o partes del mismo que son recuperados por las compañías de seguros cuando llevan a cabo los procesos de indemnización. Por virtud del contrato de seguros, la compañía exige el traslado de la propiedad del vehículo cuando lleva a cabo indemnizaciones por pérdida total.
Existen varios tipos de salvamentos:
Salvamentos por daños: Son aquellos automotores que sufrieron una pérdida total por daños, es decir, cuando el costo de la reparación del automotor después de un accidente supera el 75% del valor comercial del mismo en el momento del accidente.
Salvamentos por hurto: Son aquellos automotores que fueron hurtados, indemnizados por la aseguradora y recuperados por la autoridades. En virtud del contrato de seguros, para el pago de la respectiva indemnización, la propiedad del vehículo es de la aseguradora. Cuando las autoridades recuperan el vehículo, se entrega a la compañía de seguros.
Otro tipo de salvamentos: Existen otros tipos de salvamentos en vehículos que no caben en las dos descripciones anteriores. Generalmente estos vehículos tienen procesos de reparación complicados o no fueron satisfactoriamente reparados, razón por la cual la aseguradora paga la indemnización como pérdida total y conserva el automotor.
¿Dónde puedo conseguir un Seguro de Automóviles?
El seguro de automóviles puede conseguirse a través de los intermediarios de seguros y directamente con las compañías de seguros que están autorizadas por la Superintendencia Financiera para ofrecer el seguro de Automóviles.
Haga click aquí para ver el listado de las compañías y un link a la correspondiente página Web.
¿Qué es Fasecolda?
Fasecolda es la Federación de Aseguradores Colombianos. Es una entidad gremial sin ánimo de lucro que reúne a la totalidad de las compañías de seguros que operan en el país. La función de Fasecolda es representar los interese de las compañías de seguros ante el sector público y privado.
¿Qué es la Cámara Técnica de Automóviles de Fasecolda?
Una Cámara Técnica es un organismo al interior de Fasecolda encargado de abordar y dar solución a problemáticas comunes al sector asegurador en un ramo de seguro en particular. En cada una de las ocho Cámara Técnicas de Fasecolda, están representadas la totalidad de las compañías que explotan el respectivo ramo.
Cada Cámara Técnica está conformada por un director, que es un funcionario de Fasecolda y un consejo directivo conformado por diez (10) compañías de seguros. Las Cámaras Técnicas sesionan periódicamente y reportan directamente a la Junta Directiva de Fasecolda, que está conformada por los presidentes de las compañías de seguros.
La Cámara Técnica de Automóviles reúne a los ejecutivos encargados del ramo de automóviles a nivel nacional. Esta Cámara se reúne mensualmente y adelanta una serie proyectos tendientes todos ellos a mejorar la tecnicidad con la que se opera el seguro de automóviles en Colombia.
Haga click aquí para conocer las compañías y los funcionarios que hacen parte de la Cámara Técnica de Automóviles.
¿Qué es la Sala Técnica de la Policía Nacional?
La Sala Técnica de la Policía Nacional es en donde se hace una revisión de los sistemas de identificación de su vehículo y se verifica su autenticidad, es decir, se verifica que estos números no hayan sido alterados de alguna manera.
Igualmente, en la Sala Técnica de la Policía Nacional se verifica si un carro o motocicleta presenta un reporte por hurto en el momento de la consulta.
Al verificar la autenticidad de los números de identificación de un vehículo, usted se asegura que su carro o motocicleta no tiene un origen fraudulento.
Me robaron mi vehículo ¿Qué debo hacer?
Lo más importante es reportar el hurto de su vehículo a las autoridades pertinentes. Recomendamos que se lleve a cabo una denuncia ante la Policía Nacional a través de las diferentes inspecciones autorizadas para tal efecto.
Es también conveniente instaurar la misma denuncia en la Policía Judicial, SIJIN (o DIJIN si está en Bogotá). Debe estar seguro de tener a mano los siguientes datos:
- Placa.
- Numero de motor.
- Numero de chasis.
- Cédula de ciudadanía.
- Una descripción fiel de los hechos que incluye la fecha y hora del hurto.
Los números de motor y chasis no son fáciles de recordar, recomendamos tener en casa una copia de su tarjeta de propiedad.
Si usted se encontraba asegurado comuníquese de inmediato con su aseguradora para informar sobre el hurto.
¿Qué es el número de chasis?
El número de chasis es una identificación que tienen todos los vehículos que se comercializan en Colombia. Consta de diecisiete dígitos alfanuméricos, y se encuentra en diferentes partes del vehículo.
Este número permite a las autoridades saber qué marca, clase y tipo de vehículo es un automotor al que se le han cambiado las placas. Es un número de gran importancia para los propietarios porque con el mismo se acredita la tenencia legal del automotor. Verifique que el número que aparece en la tarjeta de propiedad, sea el mismo que aparece en el chasis del automotor.
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