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Terremoto: ABC para personas afectadas
Qué hacer, qué revisar en su seguro y cómo presentar una reclamación
Antes de documentar daños o iniciar cualquier trámite, póngase a salvo
y siga las indicaciones de las autoridades.
No se exponga a riesgos para obtener fotografías o evidencias.
1. PRIMEROS PASOS SI TIENE UN SEGURO
Qué hacer inmediatamente después del evento y cómo iniciar la reclamación.
¿Qué debe hacer una persona que sufrió daños y tiene un seguro?
Primero, ponerse a salvo. Luego, informar a la aseguradora o al intermediario y documentar los daños, siempre que pueda hacerlo sin exponerse a riesgos. Contacte a la aseguradora a través de sus canales oficiales.
¿Ya es tarde si todavía no he dado aviso del daño?
Ante un hecho notorio y ampliamente conocido, el aviso de siniestro a la compañía de seguros durante los tres primeros días de su ocurrencia no aplica. Recuerde que avisar y reclamar no es lo mismo. Sin embargo, hágalo lo antes posible para coordinar su reclamación con la aseguradora.
¿Qué pasa si no aviso a los tres días del siniestro a mi aseguradora? ¿Pierdo mi seguro?
No pierde su seguro por no avisar en tres días. El terremoto es un hecho notorio y evidente. Sin embargo, para reclamar debe probarse qué daño sufrió la vivienda, edificio o bien asegurado y cuál es su valor. Para reclamar ante la compañía de seguros tiene un tiempo de dos años.
¿Cuánto tiempo tengo para presentar una reclamación?
Hasta dos años desde la ocurrencia del evento, de acuerdo con el artículo 1081 del Código de Comercio. No es recomendable esperar.
¿Puedo hacer reparaciones urgentes antes de hablar con la aseguradora?
Sí, si son necesarias para proteger la vida, la seguridad o evitar que el daño aumente. En la medida de lo posible, documente. Tome fotos, videos y conserve los soportes de los gastos.
2. TIPOS DE SEGUROS QUE PUEDEN ACTIVARSE
¿Qué tipos de seguros pueden activarse por un terremoto?
Según la póliza, pueden entrar en juego seguros de hogar, hipotecarios, de bienes comunes, automóviles, vida, salud, exequiales, invalidez y sobrevivencia, entre otros.
3. SEGUROS PARA LOS INMUEBLES
Diferencias entre seguro voluntario de hogar, seguro asociado al crédito hipotecario y seguro de bienes comunes
Seguro voluntario de hogar
¿Qué cubre un seguro voluntario de hogar?
Permite proteger la vivienda, en su cobertura principal, contra incendio y terremoto y según el valor asegurado contratado. Puede incluir coberturas adicionales para contenidos, muebles y enseres, daños a equipos eléctricos y electrónicos, computadores, televisores, neveras y bicicletas, entre otros. Las condiciones y valores asegurados dependen de cada póliza. Algunas compañías también brindan servicios asistenciales de plomería, cerrajería, cambio de vidrios y hasta médico para el hogar.
¿El seguro voluntario de hogar puede complementar otras pólizas?
Sí. Puede proteger la vivienda, los contenidos, mejoras o incluso responsabilidad civil, dependiendo de lo contratado. No reemplaza automáticamente el seguro hipotecario ni el de copropiedad. Los muebles y electrodomésticos se encuentran dentro de los contenidos.
Seguro asociado al crédito hipotecario
¿Una vivienda con crédito hipotecario debe tener seguro?
Mientras exista un crédito hipotecario, la vivienda debe estar asegurada contra riesgos como incendio y terremoto. Este seguro protege el inmueble en su valor comercial, no solo la deuda con el banco.
¿Toda la indemnización se la queda el banco para pagar el crédito hipotecario?
Si ocurre un siniestro y el seguro paga, el banco puede recibir hasta el valor de la deuda pendiente. Si queda un excedente, ese dinero corresponde al propietario o deudor asegurado.
¿El seguro de vivienda es lo mismo que el seguro de vida deudor?
No. El seguro de incendio y terremoto protege el inmueble frente a daños materiales. El seguro de vida deudor se relaciona con el pago de la deuda en caso de fallecimiento o invalidez, según la cobertura.
¿Quién recibe la indemnización de una vivienda con crédito?
La entidad financiera puede recibir hasta el valor de la deuda pendiente. Si existe un excedente, corresponde al propietario o deudor asegurado, según el contrato.
¿Qué pasa cuando termino de pagar el crédito hipotecario?
La obligación de aseguramiento asociada al crédito puede terminar. Por eso conviene verificar si la vivienda continúa protegida mediante una póliza voluntaria.
¿Cómo puedo saber con qué compañía tengo el seguro de vida deudor por mi crédito?
Puede radicar una solicitud ante el Registro Único de Seguros (RUS) en www.rus.com.co/seguro-de-vida/grupo/. Las compañías de seguros tienen un tiempo de 5 días hábiles para contestar su solicitud, indicando si tiene o no el seguro con ellas. Conserve el número de radicado y la clave para consultar las respuestas en la misma página web.
¿El seguro de crédito hipotecario es el mismo seguro de vida deudor?
No. El seguro de vida deudor se relaciona con el pago de la deuda si el deudor fallece o queda inválido. En cambio, el seguro de incendio y terremoto busca proteger la vivienda frente a daños materiales.
Seguro de bienes comunes en copropiedades
Si vivo en un edificio o conjunto residencial, ¿la copropiedad debe tener un seguro?
La protección principal de este seguro es frente a incendio y terremoto, de acuerdo con el artículo 15 de la Ley 675 de 2001. Puede incluir estructuras, zonas comunes y otros elementos compartidos.
¿Qué cubre el seguro obligatorio de bienes comunes?
Cubre los bienes comunes de una copropiedad, como ascensores, escaleras y pasillos, parqueaderos y zonas de circulación comunes, piscinas, gimnasios, salones comunales, jardines, fachadas, cubiertas y techos, entre otros.
Vivo en un conjunto, ¿el seguro de la copropiedad me cubre?
La póliza de la copropiedad normalmente está dirigida a proteger los bienes comunes. Para saber si cubre áreas privadas, mejoras o contenidos, es necesario revisar la póliza y sus condiciones particulares.
¿El seguro de la copropiedad cubre completamente mi apartamento?
No necesariamente. El seguro obligatorio protege los bienes comunes asegurables. La protección del apartamento, sus contenidos o mejoras depende de las pólizas correspondientes.
¿Cómo puedo saber si mi copropiedad cuenta con la póliza de bienes comunes?
Puede radicar una solicitud ante el Registro Único de Seguros (RUS) en www.rus.com.co/seguro-de-bienes-comunes/. Las compañías de seguros tienen un tiempo de 5 días hábiles para contestar su solicitud. Conserve el número de radicado y la clave para consultar las respuestas.
¿Pueden existir varios seguros sobre una misma vivienda?
Sí. Pueden concurrir seguros hipotecarios, de copropiedad y voluntarios de hogar. Lo importante es identificar qué cubre cada uno.
4. NO SE DEJE ENGAÑAR
FASECOLDA RECOMIENDA:
- Si va a hacer una reclamación a la compañía de seguros, no requiere la ayuda de terceros para realizarla.
- Si recibe mensajes cortos de texto en su celular, antes de hacer clic, verifique con su aseguradora
- Puede comunicarse directamente con su compañía de seguros o con su asesor para iniciar el trámite correspondiente.
- Las compañías de seguros cuentan con ajustadores y profesionales que evalúan los daños para determinar la indemnización que corresponde, de acuerdo con las condiciones de su póliza.
- No incurra en gastos ni contrate análisis o evaluaciones externas por cuenta propia antes de consultar con su aseguradora.
- Use únicamente los canales oficiales de la aseguradora, de Fasecolda y de las autoridades. No entregue dinero ni información sensible a personas no verificadas y confirme cualquier instrucción directamente con la compañía.
5. SEGURO DE AUTOMÓVILES
¿Qué pasa si un vehículo fue afectado por el sismo?
Debe revisar la cobertura de su póliza de automóviles y contactar a la aseguradora. La cobertura depende de las condiciones contratadas.
Mi seguro 'Todo Riesgo' cubre terremotos automáticamente, ¿verdad?
No siempre. Aunque el nombre “Todo Riesgo” suene absoluto, la cobertura por terremoto, temblor o erupción volcánica depende de la póliza específica. Algunas aseguradoras la incluyen en sus planes máximos, pero en otras es una cláusula adicional que debe contratarse expresamente.
Si un poste o una pared caen sobre mi auto durante el terremoto, ¿el seguro paga el arreglo o la pérdida total?
Si su póliza incluye cobertura por terremoto, aplican las reglas normales de daños materiales: se evalúa si es pérdida parcial (reparación) o pérdida total (indemnización). La cobertura de terremoto generalmente ampara los daños directos causados por el movimiento sísmico, incluyendo el colapso de estructuras externas.
¿El deducible por terremoto es el mismo que por un choque normal?
Depende de cada póliza. En general, muchas pólizas tienen un deducible especial para riesgos de la naturaleza, como terremoto, inundación o erupción volcánica.
6. SEGUROS DE SALUD
¿Puedo utilizar mi póliza de salud en caso de un evento catastrófico?
Sí. Asista al centro médico de su preferencia o consulte con su compañía de seguros la red médica disponible y los canales especiales habilitados, según su póliza.
A LO QUE PUEDE ACCEDER • Puede acceder a servicios de urgencias cuando su condición requiera atención inmediata. • Puede solicitar orientación médica, telemedicina o apoyo psicológico si estos servicios están incluidos o fueron habilitados por su aseguradora. |
LO QUE DEBE SABER • Su póliza cubre los servicios, tratamientos y gastos previstos en las condiciones particulares de su contrato. • Su aseguradora debe explicarle con claridad las coberturas, exclusiones, autorizaciones y deducibles aplicables. • La emergencia no elimina automáticamente deducibles, periodos de carencia o exclusiones, salvo que la compañía de seguros anuncie medidas especiales. |
7. SEGURO DE VIDA
Lo que debe hacer
- Si un asegurado falleció, comuníquese con la compañía de seguros para informar el siniestro y conocer el proceso de reclamación.
- Si no sabe si la persona fallecida tenía un seguro de vida, puede consultar el Registro Único de Seguros (RUS) en www.rus.com.co. Allí podrá solicitar información sobre la existencia de seguros de Vida Individual o Vida Grupo y conocer la compañía aseguradora correspondiente.
A lo que puede acceder
La póliza puede reconocer una indemnización por fallecimiento y, según el contrato, otras coberturas adicionales, siempre que el evento esté cubierto.
Si la persona tenía más de un seguro de vida, puede presentar la reclamación ante cada aseguradora correspondiente.
Lo que debe saber
- Para reclamar pueden solicitarse, entre otros documentos, el registro civil de defunción, la identificación del beneficiario y los documentos que acrediten su condición. Los requisitos dependen de cada póliza y aseguradora.
- Una vez recibida la reclamación completa con los documentos requeridos, la aseguradora debe realizar el pago dentro del plazo legal aplicable. Fasecolda y las compañías mantienen canales especiales de atención para orientar a los afectados.
8. SEGURO EXEQUIAL
Lo que debe hacer
- Si falleció una persona asegurada, comuníquese con la aseguradora y siga sus instrucciones antes de contratar los servicios funerarios, cuando las circunstancias lo permitan.
A lo que puede acceder
Según la póliza, puede acceder a coberturas como preparación y traslado del cuerpo, cofre o ataúd, sala de velación, carroza y trámites legales o religiosos.
También pueden existir coberturas complementarias, como traslado nacional, repatriación o gastos emergentes, de acuerdo con el plan contratado.
Lo que debe saber
- En el seguro exequial, la aseguradora indemniza en dinero al tomador o beneficiarios, previa comprobación del pago del servicio funerario asegurado. Conserve facturas y demás soportes.
- Las coberturas, exclusiones y periodos de carencia dependen de cada póliza. La emergencia no los elimina automáticamente, salvo que la aseguradora anuncie medidas especiales.
- Si se requiere reclamar, la compañía puede solicitar documentos como el registro civil de defunción, identificación del beneficiario y soportes del servicio funerario. Los requisitos varían según la póliza.
9. CAPACIDAD DE RESPUESTA DEL SECTOR ASEGURADOR
¿Las aseguradoras tienen capacidad para responder por un evento de esta magnitud?
Sí. El sector cuenta con reservas, niveles de solvencia y reaseguro para atender obligaciones derivadas de eventos de alta severidad.
¿Hay riesgo de que una aseguradora no pueda responder por la magnitud del evento?
Las aseguradoras operan bajo reglas de solvencia y supervisión y cuentan con reaseguro para distribuir y administrar la exposición frente a eventos de alta severidad.
¿Hay suficientes ajustadores para atender una catástrofe de esta magnitud?
Las compañías están desplegando y reforzando sus equipos de ajuste de acuerdo con el volumen y la complejidad de los siniestros.
¿El terremoto hará subir el precio de los seguros?
Es prematuro anticiparlo. Las tarifas dependen de factores como el riesgo, la siniestralidad, el reaseguro y las condiciones del mercado.
¿La industria se beneficia económicamente de una tragedia como esta?
El seguro funciona mediante la transferencia anticipada de riesgos. Ante una catástrofe, la responsabilidad del sector es cumplir las obligaciones asumidas y contribuir a la recuperación.
¿Van a pagar todas las reclamaciones?
Cada reclamación se estudia según la póliza. Si el daño está cubierto y se cumplen las condiciones de la póliza, la compañía responde conforme a lo contratado.
¿Cuánto se demoran las aseguradoras en pagar?
Depende de la complejidad del daño y del proceso de evaluación. Una vez definido el valor del siniestro, la compañía tiene hasta 30 días para pagar la indemnización.
10. CONTACTO Y CANALES DE CONSULTA
¿Dónde puedo contactar a mi aseguradora?
Fasecolda mantiene en su página web, www.fasecolda.com, un listado de los canales oficiales de las compañías para orientar sobre pólizas y reclamaciones. Consúltelos haciendo clic aquí.
¿Cómo puedo saber si mi copropiedad tiene seguro y con qué compañía?
Puede hacer la consulta ante el Registro Único de Seguros (RUS), en el registro de seguros de bienes comunes, y conservar el número de radicado y la clave de consulta.
¿Cómo puedo saber si soy beneficiario de un seguro de vida deudor?
Puede consultar el Registro Único de Seguros (RUS), www.rus.com.co, en el registro correspondiente a seguro de vida grupo, y conservar el número de radicado y la clave de consulta.
¿Qué debo revisar hoy en mi póliza?
Verifique vigencia, bienes cubiertos, valor asegurado, deducibles, exclusiones y procedimiento para reclamar.
¿Qué pasa si no estoy de acuerdo con la decisión de la compañía?
Puede pedir una explicación y utilizar los canales de atención y reclamación de la aseguradora. También existen mecanismos de protección al consumidor financiero, como el Defensor del Consumidor Financiero y la Superintendencia Financiera.
11. ASEGURADOS Y NIVEL DE PROTECCIÓN
¿Qué tan asegurados están los colombianos frente al terremoto?
A marzo de 2026 había 2.681.964 inmuebles asegurados contra terremoto, entre hogares, hipotecarios, copropiedades y otros bienes públicos y privados.
¿Qué porcentaje de viviendas está asegurado?
Con corte a marzo de 2026, se estima que alrededor del 9,3 % de las viviendas del país contaban con algún tipo de seguro de hogar.
¿Qué tan aseguradas están las copropiedades?
A marzo de 2026 había 43.978 copropiedades aseguradas contra terremoto en el país.
¿Qué pasa con las personas que no tenían seguro?
El seguro responde por los riesgos asegurados antes del evento y conforme a la póliza. Quienes no tenían seguro deben acudir a los mecanismos de atención y apoyo dispuestos por las autoridades.
¿Por qué hay viviendas que no están aseguradas?
Colombia mantiene una brecha importante de protección. Cerrarla requiere mayor conocimiento sobre los seguros, productos accesibles y una mayor cultura de prevención.
¿Cuánto cuesta asegurar una vivienda?
No existe un precio único. El costo depende de las características del inmueble y de las coberturas contratadas. Como referencia, una vivienda VIS puede encontrar opciones de seguro de hogar por menos de $700.000 al año.
¿Qué pasa con colegios, hospitales, vías y otros bienes públicos?
No existe una cobertura uniforme. El aseguramiento depende de cada entidad, activo, programa de seguros y póliza contratada.
12. TENGA EN CUENTA ANTES DE RECLAMAR
Conceptos y recomendaciones que pueden afectar el proceso de indemnización.
¿Qué es el infraseguro?
El infraseguro ocurre cuando un bien se asegura por un valor menor al que realmente tiene. Si ocurre un daño o pérdida, la compañía de seguros puede aplicar la regla proporcional. Por ejemplo: si su casa vale $100 millones, pero la aseguró por $50 millones, y sufre daños por $20 millones, la aseguradora podría pagar $10 millones, es decir, el 50 % del daño, porque el bien estaba asegurado a la mitad de su valor real.
¿Por qué es importante declarar el valor real de mi vivienda al adquirir un seguro de hogar?
Al contratar un seguro voluntario de hogar es muy importante declarar el valor real de la casa o apartamento. Si ocurre un siniestro y el bien está asegurado por un valor inferior, la indemnización se calculará con base en ese valor asegurado, aunque el inmueble tenga un valor real mayor.
¿Puedo reparar los daños antes de hablar con mi aseguradora?
No debe realizar reparaciones definitivas antes de que el perito de la aseguradora inspeccione el lugar, a menos que sea una medida urgente para proteger la vida o evitar que los daños empeoren. Documente todo: tome fotografías y videos detallados de las afectaciones desde varios ángulos antes de tocar o mover objetos.
¿Qué documentos debo guardar?
Guarde evidencias visuales, soportes de propiedad y registros del reporte del siniestro. Tome imágenes generales y detalladas de los daños, siempre que no represente un peligro; elabore una lista de los objetos dañados o destruidos; conserve facturas de reparaciones temporales; guarde el número de póliza, el contrato y el comprobante de pago de la última prima, si los tiene; conserve informes o actas de habitabilidad; y anote la fecha, hora, nombre del asesor y número de radicado entregado por la aseguradora.
¿El valor catastral refleja cuánto cuesta reconstruir una vivienda?
El valor catastral es una referencia en materia fiscal. Para efectos del seguro, lo importante es revisar si el valor asegurado corresponde al costo real de reconstrucción de la parte asegurable del inmueble.
¿Por qué adquirir seguro de hogar si el seguro de la copropiedad ya responde por la reconstrucción?
La póliza global de la copropiedad no cubre de forma automática los bienes privados internos, como acabados finos de los apartamentos, ni las pertenencias o contenidos de los residentes.
¿Mi copropiedad puede recibir la indemnización en dinero en vez de reconstrucción?
La indemnización del seguro de bienes comunes se destina primero a reconstruir. Cuando procede la reconstrucción, la indemnización debe orientarse principalmente a recuperar el edificio o conjunto, no a entregar una suma de dinero de inmediato
¿Qué puedo hacer si no tengo póliza?
Si tiene vigente un crédito hipotecario, su bien ya está asegurado contra incendio y terremoto. Si ya no está vigente el crédito y tampoco contrató una póliza voluntaria de hogar, las consecuencias económicas deberá asumirlas el propietario. En copropiedades existe la obligación legal de contratar un seguro que ampare los bienes comunes asegurables contra incendio y terremoto; si la copropiedad no lo tiene, la administración deberá responder por estos daños.
¿En qué casos procede la reconstrucción de la copropiedad?
De acuerdo con la normativa de copropiedades, la reconstrucción del edificio procede en dos casos: cuando la destrucción o deterioro es inferior al 75 % del valor comercial; y cuando, si fuera superior al 75 %, la asamblea de copropietarios decide reconstruirlo con el voto de al menos el 70 % de los coeficientes de la copropiedad.
13. ACCIDENTES LABORALES DURANTE EL TERREMOTO
¿Qué pasa si sufrí un accidente durante el terremoto mientras estaba trabajando?
Si ocurrió mientras trabajaba o atendía una orden del empleador, puede clasificarse como accidente laboral y estar a cargo de la Administradora de Riesgos Laborales, según corresponda.