Durante una jornada de un día, expertos nacionales e internacionales se reunieron en el Seminario de Seguros de Responsabilidad Civil y Líneas Financieras de Fasecolda para analizar cómo las nuevas tecnologías, los cambios regulatorios y la evolución de las responsabilidades empresariales están redefiniendo los riesgos y las necesidades de protección de las compañías.
En la apertura, Gustavo Morales Cobo, presidente ejecutivo de Fasecolda, destacó que comprender estas transformaciones es fundamental para anticipar riesgos, fortalecer las capacidades técnicas del sector y desarrollar soluciones de aseguramiento que respondan a las necesidades de las empresas y la sociedad.
Morales resaltó que estos espacios permiten intercambiar experiencias, conocer tendencias internacionales y fortalecer el conocimiento del mercado asegurador colombiano, con el propósito de avanzar en el cierre de la brecha de protección del país.
Inteligencia artificial: nuevos riesgos y responsabilidades
Uno de los temas centrales del Seminario fue el impacto de la inteligencia artificial en los seguros de responsabilidad civil y líneas financieras. Alejandro Guevara, director regional de Siniestros de Responsabilidad Civil para Latinoamérica de Liberty Re, explicó que el uso creciente de esta tecnología está generando nuevos escenarios de responsabilidad que obligan a revisar el alcance de las coberturas tradicionales.
Como ejemplo, presentó un caso ocurrido en Colombia en el que un abogado incorporó en un proceso judicial sentencias inexistentes generadas mediante inteligencia artificial, una situación que evidencia las posibles consecuencias legales y económicas de utilizar información sin verificar.
Guevara señaló que el mercado asegurador enfrenta el reto de definir cómo responder ante estos escenarios, desde las coberturas tradicionales y las exclusiones específicas hasta el desarrollo de coberturas afirmativas, que establezcan expresamente la protección frente a determinados riesgos asociados a la inteligencia artificial.
Las mipymes, frente al desafío de la ciberseguridad
La vulnerabilidad de las empresas frente a los delitos informáticos también ocupó un lugar destacado en la jornada . David Monroy Londoño, vicepresidente (e) de Articulación Público-Privada de la Cámara de Comercio de Bogotá, advirtió que las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) enfrentan importantes desafíos en materia de seguridad digital.
Según explicó, la masificación de herramientas como WhatsApp y los teléfonos celulares ha ampliado los escenarios que aprovechan los delincuentes para atacar a los empresarios. Además, señaló que existen diferencias en la exposición a estos riesgos según la edad y el género.
Monroy destacó que la Cámara de Comercio de Bogotá adelanta diagnósticos, acompañamiento empresarial y estrategias de prevención para fortalecer las capacidades de las mipymes frente a las amenazas digitales. Estas iniciativas buscan, además, contribuir a que el sector asegurador desarrolle productos sostenibles y adecuados a las necesidades de protección de los empresarios.
La responsabilidad civil amplía sus fronteras
Los cambios regulatorios y tecnológicos también están redefiniendo el alcance de la responsabilidad de las empresas en América Latina.
Mónica Oyaga Rey, líder regional de Seguros Long Tail para Latinoamérica de Allianz Commercial, explicó que el seguro de responsabilidad civil atraviesa una transformación que va más allá de la cobertura tradicional por daños a terceros.
“Ya no estamos hablando solamente de los daños a terceros, que eran la cobertura básica. Hoy, el alcance de la responsabilidad de las empresas es cada vez mayor, porque la regulación es mucho más consciente de que las compañías deben responder por sus actuaciones. Esto implica que el seguro tiene que ampliarse y ajustarse para brindar tranquilidad a nuestros asegurados”, afirmó.
La experta señaló que la incorporación de inteligencia artificial en los procesos empresariales también está incrementando las responsabilidades de las compañías, lo que representa nuevos desafíos para la suscripción de estos riesgos.
“Es un momento muy interesante y dinámico para los suscriptores de responsabilidad civil, porque tenemos muchos desafíos, pero también oportunidades de fortalecer el producto y ser cada vez más relevantes en el desarrollo económico de la región”, agregó.
La prevención, clave frente a los riesgos cibernéticos
Por su parte, Belén Navarro Rull, vicepresidenta de Responsabilidad Civil y Líneas Financieras para Latinoamérica de Zurich, en conversatorio, hizo un llamado a fortalecer la cultura de prevención frente a los riesgos cibernéticos, debido a su constante evolución y capacidad de afectar a organizaciones de cualquier tamaño o actividad económica.
“Las empresas tienen que ser conscientes de que este es un riesgo que muta constantemente. Un evento cibernético puede afectar a compañías de todos los tamaños y sectores, por lo que, como industria aseguradora, debemos acompañarlas, especialmente en la concientización sobre estos riesgos”, señaló.
Navarro hizo especial énfasis en las pequeñas y medianas empresas, que suelen contar con menores niveles de preparación frente a estas amenazas, y destacó que el acompañamiento del sector asegurador debe ir más allá de la oferta de pólizas.
“Como industria, nuestro papel es acompañar y generar conciencia, no solo entre las empresas, sino también dentro del propio mercado asegurador”, puntualizó.
Fusiones y Adquisiciones Empresariales: el seguro de Representaciones y Garantías que protege la transacción
Felipe Escallón, director de Capital Privado, Fusiones y Adquisiciones para Florida y Latinoamérica de Marsh, explicó cómo el seguro de Representaciones y Garantías se ha convertido en una herramienta para proteger las operaciones de compraventa de empresas. Este producto permite cubrir determinadas pérdidas económicas derivadas de errores o inexactitudes en la información suministrada por el vendedor que no hayan sido identificados durante el proceso de debida diligencia.
Durante su intervención, destacó que este seguro ofrece una alternativa a los mecanismos tradicionales de retención de recursos, al transferir determinados riesgos al mercado asegurador. De esta manera, contribuye a brindar mayor seguridad financiera a compradores y vendedores, facilitar el cierre de las transacciones y fortalecer la confianza en las operaciones de fusiones y adquisiciones en Colombia y Latinoamérica.
Contaminación ambiental: de la atención del incidente a la gestión integral del riesgo
Tatiana Fernández, directora general de ANTEA Brasil, destacó la importancia de identificar y prevenir los riesgos de contaminación ambiental que pueden extenderse más allá de las instalaciones de una empresa y afectar fuentes hídricas y comunidades cercanas. Durante su intervención, presentó el caso de un incendio industrial en el que el agua utilizada para controlar las llamas, contaminada con sustancias ácidas, ingresó al sistema de drenaje pluvial y alcanzó una quebrada ubicada aproximadamente a un kilómetro del lugar. Aunque el incidente no provocó mortandad de peces ni afectó el abastecimiento de agua de una laguna situada a tres kilómetros, evidenció las posibles consecuencias ambientales y económicas de este tipo de emergencias.
La experta advirtió que las redes de aguas lluvias y las tuberías subterráneas representan puntos críticos de vulnerabilidad que muchas empresas solo identifican después de ocurrido un siniestro. Por ello, resaltó la necesidad de realizar auditorías, identificar las rutas de propagación de sustancias contaminantes y verificar el funcionamiento de los sistemas de contención. Asimismo, subrayó que la gestión del riesgo ambiental no debe limitarse a contar con protocolos de emergencia, sino que requiere conocer la infraestructura, anticipar posibles escenarios de contaminación y adoptar medidas preventivas para reducir los daños a terceros y al entorno.
Inflación social en RC: análisis del aumento de reclamaciones y costos de defensa en Latinoamérica
Sara Gallego, gerente senior de Siniestros para Latinoamérica de Munich Re, analizó el impacto de la inflación social en los seguros de responsabilidad civil, un fenómeno asociado a cambios sociales, jurídicos y culturales que está impulsando el aumento de las reclamaciones, los costos de defensa y las indemnizaciones.
Durante su intervención, explicó que esta tendencia, especialmente visible en Estados Unidos, plantea nuevos desafíos para Latinoamérica debido a factores como la influencia de las redes sociales, la financiación de litigios por terceros y las diferencias en los criterios judiciales para determinar las indemnizaciones.
Asimismo, subrayó que “la prevención, el análisis de datos y una adecuada estimación de las reservas son fundamentales para garantizar la sostenibilidad técnica de los seguros de responsabilidad civil y responder a las nuevas dinámicas del mercado”.
Responsabilidad civil médica: los desafíos de las nuevas tecnologías
Rafael Ariza, socio director de Ariza y Gómez Abogados, cerró la agenda de la jornada de la tarde y analizó los retos que plantea la incorporación de nuevas tecnologías en el sistema de salud y sus implicaciones para los seguros de responsabilidad civil médica. Durante su intervención, destacó que el crecimiento de la telemedicina, la telesalud, la inteligencia artificial y los procedimientos asistidos por tecnología, como la cirugía robótica, está generando nuevos escenarios de riesgo que exigen revisar las exclusiones y desarrollar coberturas acordes con las necesidades actuales del sector.
“En materia de seguros es indudable que tienen que reevaluarse exclusiones y crear nuevos amparos que den cuenta de la realidad a la cual está expuesta la actividad médica hoy en día”, afirmó. Asimismo, señaló que la protección de datos personales, la seguridad de la información clínica y las posibles fallas tecnológicas en los procedimientos médicos representan desafíos fundamentales para garantizar una adecuada protección de los profesionales e instituciones de salud.
El seminario puso de relieve la importancia de adaptar las soluciones de aseguramiento a un entorno de riesgos en permanente transformación. La prevención, la actualización técnica y el desarrollo de coberturas acordes con las nuevas responsabilidades empresariales serán fundamentales para fortalecer la resiliencia de las compañías y avanzar en el cierre de la brecha de protección en Colombia.